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      應用場景不斷擴圍 數字人民幣“虎視”冬奧

      2022-01-29 00:00  來源:證券時報電子報

          虎年將至,北京冬奧會也將接踵而來。近期,數字人民幣試點應用場景不斷擴圍,上線還不到一個月的數字人民幣APP在多家主流手機品牌應用市場的下載量持續攀升。

          據證券時報記者統計,截至1月28日發稿時,華為應用市場累計下載量1305萬次,vivo應用市場累計下載量1068萬次,小米應用市場累計下載量507萬次,OPPO應用市場178萬次。4家商店合計下載量已超3000萬次。

          這組數據的背后可以視為數字人民幣在消費試點場景下的快速落地。從產業維度看,安信證券研報更是直言,僅從商業銀行基礎設施和系統改造測算,整個數字人民幣改造就有望帶動合計1165億元的投資規模。

          數字貨幣概念上市公司也成為投資者關注的焦點。據記者統計,近三個月,在深交所互動平臺上,投資者涉及數字人民幣的提問多達861條,上交所e互動涉及數字人民幣的問題也超過百條。

          二級市場方面,Wind數據顯示,近三個月以來,數字貨幣指數最高漲幅超過36%,雖然近幾日大盤經歷調整,但該指數累計漲幅也高達21%。個股方面,新開普累計漲幅超過91%,恒寶股份漲幅為51%,新國都、海聯金匯、贏時勝等累計漲幅也都超過30%。

          不過,也有業內人士對數字貨幣概念股提示了風險。“數字貨幣板塊的上漲主要受益于數字人民幣。數字人民幣即將進入全面落地階段,預期冬奧會將是最后一輪新場景試點,而全面落地也有望改變當前支付行業業態,對于相關板塊提升了業績想象空間,從而推動股票上漲。”中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林對記者表示,“對于前期漲幅較大的個股,投資者應該注意風險。”

          應用場景快速落地

          伴隨著北京冬奧會開幕式進入倒計時以及虎年春節將至,數字人民幣在試點應用場景快速落地的消息頻出。

          1月18日,國新辦舉行2021年金融統計數據新聞發布會,披露了一組數據,截至2021年12月31日,數字人民幣試點場景已超過808.51萬個,累計開立個人錢包2.61億個,交易金額875.65億元,試點有效驗證了數字人民幣業務技術設計及系統穩定性、產品易用性和場景適用性,增進了社會公眾對數字人民幣設計理念的理解。

          這意味著,2021年以來,數字人民幣場景建設加速推進,線上線下不斷擴圍。據了解,目前,人民銀行已經在深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連等地和2022年北京冬奧會場景開展數字人民幣試點,基本涵蓋了長三角、珠三角、京津冀、中部、西部、東北、西北等不同地區。

          值得一提的是,冬奧會將是數字人民幣全面推廣的新契機。國泰君安研報認為,冬奧會臨近,數字貨幣或受進一步催化。數字人民幣冬奧場景試點將重點聚焦冬奧安保紅線內區域,以保障和便利境內外消費者支付選擇為主要目標。除了手機APP錢包,外國消費者還可以使用數字人民幣硬件錢包,這次大規模試點有望成為全面推廣數字人民幣的契機。

          而目前數字人民幣在北京冬奧會場景的落地可謂亮點紛呈。1月26日,記者從北京市金融監管局獲悉,截至2021年底,北京市已開立數字人民幣個人錢包超1200萬個,對公錢包超130萬個,覆蓋食、住、行、游、購、娛、醫等冬奧全場景40余萬個,交易金額達96億元。

          光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對證券時報記者表示,數字人民幣應用場景不斷擴圍,主要是數字人民幣技術不斷成熟,相關基礎設施也在不斷完善,為數字人民幣應用場景推廣奠定堅實基礎;同時,加快數字人民幣推廣,客觀上要求數字人民幣不斷豐富應用場景,讓人們使用起來,切實感受數字人民幣使用體驗。

          這種試點場景的使用體驗,也體現在本地生活以及電商消費平臺上。1月26日,美團宣布將為平臺的線下消費全場景開放數字人民幣支付通道,包括餐飲、外賣、生鮮零售在內的美團平臺200多個線下消費場景。近日,京東APP又增加了新的線上消費場景,用戶可以在京東體驗使用數字人民幣“硬件錢包”貼一貼支付,此前,京東已經實現了第三方商家接入數字人民幣系統。

          另一方面,伴隨著數字人民幣應用場景的不斷擴圍,數字人民幣APP下載量也在持續攀升。

          今年1月4日數字人民幣APP在各大應用商店上線,目前還不到一個月的時間,多家主流手機品牌應用市場里的數字人民幣APP下載量已收獲重要突破。據記者統計,截至1月28日,華為應用市場累計下載量1305萬次;vivo應用市場累計下載量1068萬次;小米應用市場累計下載量507萬次;OPPO應用市場累計下載量178萬次,4家商店合計下載量已經超3000萬次。

          盤和林對證券時報記者表示,數字人民幣全面落地的時間節點正在臨近,尤其是之前數字人民幣APP上架各大應用商城,雖然依然在試點當中,但很顯然數字人民幣的試點已經接近尾聲,數字人民幣加快和應用場景結合,一方面為未來數字人民幣全面落地提供更多實踐經驗,另一方面也是通過應用場景結合的方式,在試點地區先行實現普及。

          應用前景廣闊

          數字人民幣是中國人民銀行發行的數字形式的法定貨幣,我國發展數字貨幣的意義不言而喻。

          在周茂華看來,根據央行的表態,數字人民幣在今后一段時期主要是替代M0,也就是流通中的紙幣電子化;并且預計數字人民幣與紙幣將在很長一段時間內共存。“發展數字人民幣主要是順應國內數字化經濟發展內在需求;避免貨幣發行權旁落,同時,提升經濟效率,充分發揮數字貨幣的普惠特性等。數字人民幣具備綠色環保、安全可靠、便利快捷、降低交易成本、提升交易效率等特性,以及有助于防范洗錢等優點。”

          “數字人民幣的目的主要是恢復一部分現金交易。”盤和林認為,“客觀上,未來也會有人民幣國際化的考慮,也會有和新場景結合,拓展支付功能在新場景中使用的考量。但現階段主要還是恢復一部分現金交易功能,因為數字時代,現金便利性下降導致使用量不足。”

          盡管數字人民幣在試點范圍內發展快速,但有業內人士認為,相比傳統電子支付方式,數字人民幣支付整體占比較小,傳統支付方式形成的依賴或將制約數字人民幣的推廣。

          中國互聯網金融協會區塊鏈研究組組長、中國銀行原行長李禮輝公開表示,從交易規???,數字人民幣盤子還較小,目前的應用范圍還十分有限,也說明數字人民幣未來的應用前景非常廣闊。“數字人民幣要充分體現它的社會價值和經濟價值,必須實現規?;?。規?;那疤嵊袃蓚€方面:一是底層技術達標,二是應用場景普及。”

          “決定數字人民幣成敗主要包括兩大方面,安全性通過技術積累實現,便利性通過場景融合和開放接口實現。”盤和林表示,“安全性既包括匿名性,也包括可控性,比如場景交易,匿名性保護個人信息。另一點是便利性,包括用戶的使用便利,尤其是諸多場景融合所帶來的便利性,同時還包括場景接入的便利性,數字人民幣支付功能應該具有開放性,不應該局限于已有場景。”

          在技術方面,盤和林還認為,數字人民幣的相關技術布局應立足長遠。“由于數字人民幣正式落地之后,很難對交易規則反過來做調整,所以技術方面務必一勞永逸,技術布局立足長遠。試點地區,隨著數字人民幣APP的上線,盡快擴大試點區域范圍,讓更多的人參與到試點當中,同時也是對技術層面的一些考驗,看看數字人民幣應對支付的承載力。”

          周茂華指出,未來數字人民幣技術應該不斷完善,人們對數字人民幣使用的安全、高效、便捷方面體驗不斷豐富,應用場景深度和廣度將隨之增強。“考慮到數字人民幣場景方面創新,數字人民幣覆蓋的應用場景將涵蓋紙幣的應用場景范圍。加大數字人民幣知識普及,不斷完善技術,鼓勵商家創新應用場景,提升使用體驗;同時,加強數字人民幣防偽監管。”

          實際上,官方也為數字人民幣下一步發展指明了方向。中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾在近期公開表示,下一步將繼續穩妥推進數字人民幣研發試點,進一步深化在零售交易、生活繳費、政務服務等場景試點使用數字人民幣,把數字人民幣的研發試點落腳到服務實體經濟和百姓生活上去,讓更多的企業、個人能感受到數字人民幣的價值,充分激發產業各方的積極性。

          投資者關注焦點

          隨著數字人民幣試點以及場景的持續深化,相關領域將迎來一場產業革命,在二級市場的投資機會也引起市場高度關注。

          據記者統計,近3個月以來,在深交所互動平臺上,投資者涉及數字人民幣的提問多達861條,而上證e互動涉及數字人民幣的問題也超過百條,數字人民幣熱度可見一斑。

          從二級市場看,近段時間,數字貨幣板塊漲幅居前。Wind數據顯示,近3個月以來,數字貨幣指數最高漲幅超過36%,雖然經歷了大盤近幾日的調整,但該指數累計漲幅也高達21%。個股方面,新開普累計漲幅超過90%,恒寶股份漲幅51%,新國都、海聯金匯、贏時勝等累計漲幅也都超過30%。

          在周茂華看來,數字貨幣板塊的上漲主要是市場對數字人民幣推廣加快有預期。“目前國內數字人民幣也都是試點應用,預計冬奧場景應用后,數字人民幣有望進入全面推廣期。而市場看好數字人民幣推廣將對其上下游產業鏈上企業等構成利好。”

          值得注意的是,數字貨幣產業鏈較長,業內普遍認為,推廣建設過程中涉及系統建設、軟硬件錢包、支付收單、安全加密等產業,有券商更是預測,將帶動相關領域投資超過千億元。

          安信證券研報顯示,數字人民幣產業包括銀行側的系統改造廠商、金融機具企業、聚合支付廠商、加密算法提供商以及應用場景相關企業。“我們僅從商業銀行側基礎設施和系統改造測算,整個數字人民幣改造有望帶動合計1165億元的投資規模,包括ATM改造市場507億元、智能柜員機市場114億元、POS改造市場192億元、硬錢包市場339億元、銀行IT系統改造市場13億元。”

          “數字人民幣改變最大的就是涉及到支付的各個環節,同時數字人民幣涉及銀行系統各方面的改造升級,以支撐相關支付業務的開展。”宇信科技助理總裁、研發中心總經理沈波接受證券時報·e公司記者采訪時表示。

          在沈波看來,數字人民幣涉及四大環節:一、央行負責發行環節;二、九家銀行機構負責數字人民幣運營環節;三、合作運營機構包括商業銀行和非銀支付機構;四、消費環節。

          相關產業的改造也給相關上市公司帶來一定的發展機遇。以宇信科技為例,公司近日在互動平臺披露,宇信科技定位為應用軟件開發商的角色,過去兩三年在數字人民幣的第二、第三、第四環節都有參與,尤其在第二和第三環節參與程度更加深入。

          沈波還對記者透露,宇信科技在數字人民幣發展上有自己的獨特優勢,包括公司深度參與到幾家大行數字人民幣運營建設,以及已開始幫助數家中小銀行在接入端和支付端提供解決方案。公司在2022年將會進一步整合資源,在各業務條線將加大數字人民幣的方案研究和產品研發。

          除了銀行IT系統改造外,硬件設備領域以及數字加密等行業也備受投資者關注。

          在金融機具方面,廣電運通1月27日在互動平臺表示,公司數字人民幣智慧柜員機支持個人數字錢包開立、硬錢包發放和充值提現等多種功能。其中,數字人民幣硬錢包主要為實體卡片式,支持雙離線支付,使用方法與公交卡類似,方便無法攜帶手機的老人兒童使用。

          在數據加密方面,信安世紀近期在互動平臺表示,數字貨幣是銀行諸多應用場景之一,公司產品均適用于保護數字貨幣安全,目前從公開招標網站能查到,公司中標北京銀行數字貨幣項目簽名服務器等信息。

          “數字人民幣定位為替代M0,目前試點場景也在不斷擴圍,未來對整個商業生態影響仍有待觀察,但從產業鏈角度看,隨著數字人民幣試點及穩步鋪開,將對數字人民幣上下游產業鏈構成利好,例如數字認證、加密技術、系統改造、支付交易終端設備等。”周茂華對記者表示。

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